2020-07-05
银保监会:厉禁子虚宣传,新华人寿年金保险出售误导题目被通报

7月2日,资本邦获悉,银保监会人身险部发布关于近期人身保险产品题目的通报称,各人身保险公司答当高度偏重产品开发,强化出售管理,优化客户服务。厉禁异化产品设计,始末现金价值计算、退保率、费用率等精算倘若参数调整变相突破产品监管规定;厉禁主附险搭配错乱,产品出售行使偏离设计初衷;厉禁对产品期限、保险甜优等进走子虚宣传,占有消耗者相符法权好。

全文如下:

人身险部函〔2020〕157号

各人身保险公司:

现将近期人身保险产品监管中发现的典型题目通报如下,请各公司对照题目仔细整改,准确挑高产品管理程度。

一、产品核查发现的主要题目

(一)产品原料题目。一是报送原料不规范。如,东吴人寿报送的2款宏大疾病保险产品,费改新闻外无有关人员签字。二是文件引用有误。如,复星说相符健康报送的某宏大疾病保险产品,精算报告引用已废止文件。

(二)产品设计题目。一是长险短做。如,北京人寿、瑞泰人寿报送的某两全保险和坦然养老报送的某全能型年金保险,产品现金价值设计不同理,存在长险短做风险隐患。二是预定退保率畸高。如,相符多人寿报送的某两全保险,利润测试前5个保单年度退保率过高。

(三)产品条款外述题目。一是条款外述与法律规定不符。如,北京人寿报送的2款医疗保险产品条款中关于具有管辖权的法院周围约定,与《民事诉讼法》关于地域管辖的规定不符。二是义务有关鉴定条件约定不同理。如,阳光人寿、恒大人寿、北时兴正、瑞华健康、国宝人寿、昆仑健康、坦然健康和盟国人寿等公司报送的片面健康保险产品,条款中期待期、保障义务或义务免除约定的鉴定条件不同理,能够存在占有消耗者益处题目。三是续保约定不同理。如,恒安标准、东吴人寿报送的某医疗保险,条款约定保险期间/保证续保期间届满时,公司如未收到不续保申请,则视同续保,占有消耗者选择权。

(四)产品费率厘定题目。健康管理服务费用占保费比例超过监管规定。如,德华安顾报送的某医疗保险,健康管理服务费用占比过高,不相符《健康保险管理手段》请求。

(五)其他题目。一是产品组相符出售规则存在弱点。如,在线留言海保人寿、人保寿险报送的某附添两全保险,费率和现价计算考虑了主险重疾发生率,但未对主、附险比例有关进走局限,在组相符出售时能够存在保险产品异化为理财产品的风险隐患。二是准备金计挑手段不同规。如,弘康人寿报送的3款产品,精算报告关于已发生未报案未决赔款准备金的计挑手段与精算规定请求不符。

二、新华人寿出售误导题目

新华人寿某永远分红年金保险出售误导题目在某省荟萃袒露,引发非平常退保和群体性事件风险。经查,该公司出售宣传中存在以下题目:一是夸大产品收入,片面保单存在“十年翻番”的误导宣传;二是隐瞒保险期间,该产品保险期间为保单奏效首至投保人80周岁,片面投保人误以为保险期间为10年,84%的保单将于今明两年满10年;三是隐瞒退保有亏损,不告知投保人挑前退保只能领取保单现金价值,扣除费用之后的现金价值能够矮于投保人所缴保费。上述题目主要忤逆监管规定,监管部分将依法厉肃追责。

三、必要关注的题目

《中国银保监会办公厅关于印发清淡型人身保险精算规定的报告》(银保监办发〔2020〕7号)印发后,对清淡型产品挑出新的精算请求。请各公司关注如下题目:一是对于保险期间一年以上的保险产品按其他相符理的计算基础和手段确定保单现金价值的,答当在精算报告中清晰表明计算的现金价值不矮于本规定所请求的保单年度末保单最矮现金价值。二是对保险期间一年及以内的产品,保单年度中保单最矮现金价值遵命未经过净保费手段确定的,计算未满期净保费的费用率不该高于定价预定附添费用率。三是采用自然保费定价的永远保险产品,答当在产品精算报告中表明非平准保费义务准备金计算手段。

四、做事请求

各人身保险公司答当高度偏重产品开发,强化出售管理,优化客户服务。厉禁异化产品设计,始末现金价值计算、退保率、费用率等精算倘若参数调整变相突破产品监管规定;厉禁主附险搭配错乱,产品出售行使偏离设计初衷;厉禁对产品期限、保险甜优等进走子虚宣传,占有消耗者相符法权好。各公司发现在产品实际行使过程中展现偏离保险本源和设计初衷的情况,答立即采取整改措施并及时向吾会报告。

2020年7月2日

头图来源:图虫

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